又一中小银行遭挤兑,接二连三暴雷,中国银行怎么了?

中国的商业银行到底怎么了,尤其是中小银行怎么了,为什么接二连三开始发生这种爆雷事件

还记去年5月份内蒙古包商银行的当时的惊天爆雷吗?

当时人们说是特殊人物的特殊事件,当时的包商银行的实际控制人是肖建华,人们认为肖建华的东窗事发导致了包商银行的倒下。

可是没过几个月,辽宁省的锦州银行、山东省的恒丰银行也相继出事,这个就有点不对劲了。

在紧接着到10月、11月又出现了更多的更离奇的,包括一些中小银行的挤兑事件开始出现,比如伊川农商银行和沿海营口银行,这两个银行事件爆发相隔不过也就是一周时间。

到了2020年的4月份,又出现了甘肃银行的挤兑事件的报道。

最后,就是最近两天报道的山西阳泉银行遭遇挤兑事件。

在这次事件中,山西阳泉副市长出来安稳大家的情绪,他怎么说的,他说阳泉银行目前运作正常,资金充沛,并愿以市长身份人格与党性作出担保。

关于副市长的讲话,网上有视频,大家有兴趣的可以自行检索。

回顾了自去年包商银行出事以来一系列的中小银行爆雷事件的相关报道,究竟是什么样的因素造成了层出不穷的中国中小银行的爆雷事件,到底是偶然的还是必然的,我们就一起来分析分析。

中国的银行体系分为三个层次

第一个层次就是国有的六大行,也就是工农中建交,再加上邮储银行。

这6家银行的资产规模非常庞大,124万亿,是中国银行系统的一个顶梁柱,它资产规模占到整个银行业体系的49.25%,也就是相当于半壁江山。

第二个层次就是股份制商业银行,股份制商业银行一共有12家,包括我们熟知的招商银行、平安银行、浦发银行、民生银行、中信银行、兴业银行这些都是股份制银行。

上面讲的出事的山东省的恒丰银行,它其实也是股份制银行,也是这12家银行之一,这些股份制银行资产规模有多大,加一共是54万亿。

大家也可以看到数据,我已经给大家在表里列出来了,它的资产规模占到21.54%。

最后第三层次就是大量的城商行和农商行,他们都是有地域经营限制的,只能在本地经营范围内经营,不允许跨区经营。

城商行全国一共有134家,资产规模是38.1万亿,资产规模的占比是15.14%。

农商行就更多了,包括些农村信用社,农村商业银行很多很多,大概1400多家,资产规模也不小达到了39.1万亿,资产规模的占比是15.52%。

城商行和农商行这两块加起来,大概77万亿左右,其实是不小的资产规模。

顺带再说一句资产增速表里面大家也可以看到,目前是股份制的商业银行资产增速最快,其次是国有大行,最差是城商行农商行,就是中国商业银行的一个结构,要有一个大概的认识。

2014、2015年以后发生了什么

银行的同业存单,不知道大家听说过没,这个金融工具是2013年底开始创设出来的,在14年、15年以后同业存单就开始大量的发行。

什么叫银行同业存单,简单来说就是银行和银行之间的一个债券,所以同业嘛,就是大家都是银行,存单其实就是一张债权凭证,

为什么要创设工具,是因为中国的中小银行长期以来一直缺乏存款,就负债端它缺乏资金。

你想啊,他只能在所在区域里面经营,只能吸收当地的一些存款,同时当地还有很多的竞争对手,比如说国有大行、股份行,跟你去竞争,吸收存款的能力就比较弱。

所以为了解决中小银行短缺存款问题,创设了银行的同业存单,可以允许中小银行去发行同业存单,去像国有大行去借钱,这样就补充了中小银行负债端的存款来源不足的问题。

但是没有想到的是,就是同业存单一发行以后一发不可收拾,各个中小银行的动力非常强,摩拳擦掌,都想扩大经营规模。

扩大经营规模也就是扩大资产规模,扩大贷款规模。

所以2015年以后,中小银行出现了资产规模狂飙突进的一个时代,中小银行在2016-2017年这些年份,资产规模的增速基本都在15%以上,高的有时候是20%多。

这么高的资产增速你靠的是什么,你需要同业存单源源不断的资金来源去补充弹药,同业存单金融工具就是给了中小银行补充的弹药,使得他们的资产规模可以迅速膨胀。

当然弹药的大部分来源基本都是国有大行提供的,国有大行买了大量的中小银行同业存单。

大家看看这张表。

这张表就是从2014年一直到2019年末,同业存单的发行量,可以看到2014年是同业存单的发行元年,当时同业存单的发行量只有不到9000亿,约8900多亿,而且基本全是中小型的商业银行。

一直到了2019年,同业存单的总的规模已经达到了17.9万亿,大家可以看到规模的增速非常快,短短的四五年时间翻了十几倍。

可以看到在2014、2015、 2016年同业存单基本都是中小商业银行发行的,这里面的中小商业银行主要是指扣除6大行以外的商业银行,都把它划到中小商业银行里面了。

而到了2017年以后国有大行才开始陆陆续续发一些同业存单。

所以看到中小型商业银行是同业存单发行的核心主体。

通过同业存单以后,大银行、小银行、中型银行全部铁索连环,通过同业存单以后全部连接起来了,全部打成一个链条了,所以这是同业存单的问题。

中国的放水

大家知道2015年以后中国有一波很猛烈的放水,主要是涨价去库存,包括三去一降一补,包括多次的降准降息,反正就是很大的一波放水。

这波放水的一个非常大的主力军,其实就是靠中小银行的信贷扩张,靠中小银行的资产规模的扩张,中小银行在这个过程中是出了非常大的力的,整个的资产增速非常快,对当地的中小企业包括对当地的城投公司和经济发展都提供了巨大的支持作用。

所以他们坏账的积累也就很快,到了今天很多中小银行的贷款有些收不回来,不良资产也开始暴露,同业存单的增长也开始乏力。

大家可以看到将近19万亿的同业存单非常大了,所以一边是负债端资金来源的不足,一边是资产端不良资产的开始暴露。

所以到了2019年以后,两边一挤压就开始暴露一些问题,像去年一下子出现了好几家中小银行的风险暴露问题。

我们以前不是有句话嘛,厨房里面如果有一只蟑螂,往往就不会只有一只蟑螂,可能还有还有很多只。

所以说自包商银行事件以后,很多的中小银行层出不穷,都开始陆陆续续暴露风险暴露一些问题,而且自包商银行事件以后,很多中小银行的信用受损,大银行不愿意再购买中小银行的同业存单,所以同业存单的认购率发行也受到了一定的影响。

这两年不知道大家有没有注意到,高层一直在提,给中小银行补充资本金的问题,不管是大会、小会,国W院常W会议,或者是金融稳定委员会的会议,就都多次提及要给中小银行补充资本金。

我看最新的财经网的报道,是通过地方政府的专项债,准备给中小银行注资2000亿,补充中小银行的资本。

之所以通过地方政府的专项债去给中小银行补充资本,它本着一个原则,也是谁家的孩子谁抱走。

本着这个原则,由地方政府自己来解决当地的中小银行的风险问题。

总结:今天乐乐和大家分享了山乡山西阳泉商业银行招挤兑这件事,并沿着这件事分析了为什么中国的中小银行爆雷事件层出不穷,以及它背后的机制和原理,对此,你有什么感悟吗。

(摘自微信公众号:每日财经锐眼)



随机文章:

发表评论

您的电子邮箱地址不会被公开。