2%和80%的分化,惊人社会财富鸿沟;又一超大P2P平台暴雷,揭内幕!

朋友们好,今天的主题就说两件事。

第一点,是关于广州非常大的P2P平台,也就是小牛在线它爆雷了。

然后再给大家引申一下,P2P为什么这两年迅速的崛起又迅速的陨落,官方在其中起了什么作用,为什么没有一开始就遏制互联网金融P2P的发展。

第二点,说一说招商银行金葵花用户卡的资产的占比,什么叫真正的2%和80%的分化。

小牛在线它爆雷了

先说小牛在线。

小牛在线是号称广东四大P2P巨头之一,非常大体量,2013年3月份成立的,发展非常迅速,成交额从一个亿突破1000亿只用了五六年的时间。

2018年3月份是小牛在线发展的一个高峰期,后面没过几个月,也就是2018年6月就出现了部分项目的逾期,之后一直也是不死不活的。

到了2020年5月份,也就是5月9号这一天,平台宣布良性退出。

所谓良性退出,就是说它不跑路、不失联、不撤资。

目前整个平台的借贷余额是104亿,就是说有104亿目前还没有得到一个完全的清偿,涉及到的出借人是大概11万人。

就平台目前他借款人的总数是116万人,刚才我说的是出借人,现在是借款人。

然后借贷的余额刚才讲了104亿,这里面是怎么分布的?

其中借1万到四五万的借款金额人的占比最高,有37.5%;5万到10万的借款金额的人占比是24.22%;10万以上的借款金额占比22.96%;1万以下是15%点多。

所以从分布大家也可以也可以看出来,借款人可以说是小额借款人,可以说他是小微企业也好,或者是小微个体工商户也好,都是一些非常小的个体。

借款金额普遍是在5万到十几万之间比较小,整个平台到到了5月9号宣布良性清退以后,后面深圳市公安局南山分局又出了一个公告。

其实就是督促小牛平台或者是监督它能够切实的所谓担负起清退和化解风险的主体责任,加强与出借人的有效沟通,保障出借人的合法权益。

其实主要就是站在后面督促小牛在线平台能够实现一个良性清退,不要造成大量的金融维权人士,给整个政府或者是整个公安系统带来很多的麻烦。

因为其实P2P的大量暴雷早就不是什么新鲜事,而且从15年就开始了。

从早时候易租宝一直到包括团贷网,一直到小牛在线,其实已经大量的p2p都在爆雷。

而且整个从18年、19年官方就开始在清理和不断的清退p2p的各种各样的平台,希望达到一个良性的退出。

但是在过程中不知道大家有没有注意到,就是很少有人去分析整体的互联网金融,P2P它为什么何以发展到这么大的一个程度,规模牵扯到这么多的人,又何以突然在一两年之间突然崩溃。

其实这里面是有背景的。

🔸背景一:官方放松

其实真正的背景就是在15年之后,中国的中小企业,尤其是小微企业,它融资或者说经营遇到了困境。

两方面的困境,一方面就是经营困境,一方面就是融资困境。

p2p的借款,大部分都借给了这些小微企业或者是工个体工商户借款的金额普遍不高,基本就是1万到10万之间,或者十几万,都是比较小。

这些借款其实变相地起到了给中小微企业输血的目的。

所以这也是为什么就官方对各地这种雨后春笋一般涌现的P2P睁一只眼闭一只眼,甚至有点乐见其成的态度。

因为p2p它确实可以缓解中小微企业的融资难问题,可以起到给中小微企业输血续命的目的。

而中小微企业又是就业群体的一个主力,P2P可以缓解。

其他的这种正规的金融机构,它是不可能给这种产弱的中小微企业贷款的。

要么没有抵押物,要么经营能力,现金流不强银行这些机构是不可能给你贷款的。

中小微企业整体来讲,可以说是中国整个企业层级里面最末端的一群企业。

大家可以想一下,整个中国企业的一个群体分布,最顶层的信用最强的肯定是央企的,一百零几家央企。

不用说了,接下来就是各地的地方的国资国有企业,这也是信用层级非常强的。

然后紧接着是一些大型的民营企业,实力非常强的龙头企业。

再往下就是可能一些普通的上市公司,然后你再往下就是中小微企业。

然后再再往下可能就是一些个体工商户、小微企业,非常非常孱弱的小微企业。这些企业其实承接了大量的就业,如果你要放任他们生死有命,就是听之任之的话,很有可能整个小微企业就会迅速的死掉,因为它经营能力很弱。

整个在15年以后,本来实体行业的经营就愈加困难,继续下去就有可能导致失业的蔓延,甚至威胁社会的稳定问题。

所以政府在15年、16年之后,采取了一个对其放任的一个态度,可以某种程度上说,P2P确实有替政府解决中小微企业融资和续命的问题,这是一个非常大的背景。

🔸背景二:迎合中产阶级青睐

可以看到第二个背景,就是很多中产阶级经过多年的奋斗,手里有一些闲钱和储蓄,但是这些储蓄他们又不敢贸然进入股市。

尤其是15年股灾之后,人们对股市的这种畏惧心理非常非常强的,可以说是畏之如虎。

如果买房可能资金实力又不够,你买一套可以,后面再买第二套,你可能首付都不够。

你手里面有个大几十万的钱,你做什么?放在银行又不甘心。

此时p2p闪亮登场,恰好迎合了大批中产阶级的青睐,年化的收益率也普遍可以达到12%到15%,远超一般银行理财产品的收益率。

所以这也就是为什么15年之后的p2p能够跨越式发展的一个原因。

一个是手里头很多人确实有一些闲钱,第二个确实有这种社会的需要,中小微企业融资的需要。

但是企业的经营困境不会因为融资的的取得而得到解决,大量的中小微企业的生存困境,其实依然堪忧。

在18年4月以后,大家应该感受非常明显,国经济整体进入总需求开始持续下滑,也就是经济下滑的阶段,各种P2P的暴雷就基本陆续开始了。

其实本质的原因还是中小微企业经营困境的加剧在叠加,前期融资到手的钱消耗殆尽,此时一幕幕的P2P的暴雷,以及持续不断的这种金融维权事件就开始展露在大家面前。

我相信大家看了不少这种金融维权案件,团贷、网易、租宝,后面的包括正大理财、去年的证大理财,很多的这些金融维权事件不停的在展开。

🔸总结

最后总结一下,整体来讲,就是p2p的整个的发展过程可以说是前期政府是听之任之,乐见其成,其中甚至不乏有一些地方的官员,为这些部分的P2P平台去站台、背书。

到了后期,等到P2P开始大量暴雷,官方这时候介入,开始推动P2P的清理和退出。

整个P2P的大戏,从高潮到结局非常快,短短的也就不过五六年的时间。

p2p的发展,初期的官方的态度是比较暧昧和温和的,因为P2P可以激发经济的活跃度,大家知道如果钱你如果不流转起来,只是握在手里就是死钱。

只有通过流转,让它给到借钱的人手中,它会刺激经济的发展,所以P2P的初期确实有这么一个效应在里面。

2%和80%的分化

第二件事很短,可以说是题外知识点。

大家知道吗,招商银行金葵花客户的资产的占比,是真正的2%和80%的分化,早已不是28分化了。

也就是说不到2%的金葵花用户占据了80%以上的资产。

所以早就不是大家经常听到的这种28分化财富的真正分化,其实早已变成了2%的人占有80%的资产。

可能才是当今社会财富鸿沟的巨大分化的一个真相。

感谢大家今天的点击阅读,感谢小美的铁粉与小美一路共同成长,我们明天再见。

(摘自微信公众号:每日财经锐眼)



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